投資信託講座

金融商品を選ぼう

　金融商品の選び方

■　自分にぴったりの金融商品はどうやってみつけるの？

　自分にぴったりの金融商品とは何でしょうか？星の数ほどある金融商品から選び出すのはなかなか困難なものです。ただ、手順を踏んで選択していけば、自分に合った金融商品が意外と簡単に見つかるはずです。

自分にぴったりの金融商品は、次の3ステップで見つけましょう。
　ステップ１．運用目的を定めます
　ステップ２．その目的別に投資期間を決めます
　ステップ３．そのなかで重要度を判断します

ステップ１．運用目的を定めます
　自分に合った金融商品を決めるには、まず、何のために運用するのか、目的を定める必要があります。例えば、「住宅資金を準備する」、「教育資金を準備する」、「老後の資金を準備する」、「車の購入資金を準備する」、「結婚資金を準備する」など、その目的はさまざまです。みなさんの今後の人生におけるイベントを想定して、そのための準備となる運用目的を定めましょう。



ステップ２．目的別に投資期間を決めます
　次に、目的に合わせた投資期間を決めます。車などの購入なら3年程度、教育資金なら10年程度、老後の準備金なら30年程度などでいいでしょう。また、同時に、現在の貯蓄状況や収入の状況など、家計の入出金状況を大雑把でもかまいませんのでつかんでおきましょう。



ステップ３．「重要度」を判断します
　運用目的と投資期間が決まったら「重要度」を決めます。どうしても必要不可欠な資金なのか、ある程度遊びのある余裕資金なのかを区別しておきましょう。例えば、教育資金などは必要不可欠の資金となりますので、その大部分は安全性の高い金融商品で増やすこととなります。一方、住宅資金は時間的余裕がある分、余裕資金の部分が広がります。
　また、万が一に供える資金は流動性の高い、普通預金、MRFなどで運用を行いますが、ある程度（給与の3カ月程度）貯まったら残りは余裕資金に回してもよいでしょう。このようにして余裕資金に回ったものは、株式や投資信託など収益性の高い金融商品で運用することができます。

　運用目標別に、一般的な金融商品の選択肢をあげてみました。みなさんにぴったりな金融商品を探してみましょう。

【期間別金融商品一覧】

期間に制限のない利用しやすい商品

短期、中期の運用が想定される金融商品

長期の運用が想定される金融商品